معلومات

قرض الرهن العقاري وأسعار الفائدة

قرض الرهن العقاري وأسعار الفائدة

معدل الفائدة هو المفتاح ، لأنه مع مدة القرض ، فإنه يحدد المبلغ الإجمالي للقرض ، وبالتالي ، القسط الشهري الذي سيتم دفعه مقابل إطفاءه خلال المدة المذكورة. يجب أن يكون واضحًا أن أسعار الفائدة التي يمكنهم تقديمها لنا:

معدل فائدة ثابت

الاهتماميبقى دون تغيير طوال فترة القرض العقاري. بمعنى آخر ، إذا ارتفعت الأسعار فلن يؤذيك ؛ ولكن في حالة انخفاضها ، فلن تستفيد أيضًا. في حالات السعر الثابت ، عادة ما تكون مدة السداد أقصر من المعدل المتغير ، وتتراوح بين 12-15 سنة.

معدل فائدة متغير

أنت تخضع لتقلبات أسعار الفائدة. بشكل عام ، لمدة نصف أو عام ، يتم تحديد سعر الفائدة الأولي ، والذي يتم تعديله اعتمادًا على سلوك الأسعار. لهذه التنقيحات على القاعدة المرجعية المتفق عليها (بشكل عام يوريبور) يضيف فارقًا يمكن أن يتراوح بين 0.40 و 1.50 نقطة. يتيح لك هذا الخيار الاستفادة من تخفيضات الأسعار ولكنه أيضًا معرض لخطر الزيادات.

من أجل التخفيف من عيوب كليهما ، تظهر المنتجات المالية "المختلطة" التي تحاول التكيف بشكل أفضل مع الاحتياجات الفردية. يمكننا تمييز ثلاث صيغ:

  • سعر الفائدة المختلط: تتكون الصيغة المختلطة من التفاوض على قرض عقاري بسعر ثابت خلال السنوات الأولى (ثلاث أو خمس سنوات) ، وبقية الوقت حتى إلغاؤه بسعر متغير. في هذه الحالة ، تكون شروط القرض (شروط السداد ، العمولات ...) مماثلة للقروض ذات السعر المتغير. ميزة هذا الخيار أنه يسمح للشباب بتهيئة الظروف بسلاسة خلال السنوات الأولى.
  • الرهن العقاري برسوم ثابتة: إنها قروض بفوائد متغيرة ولكن برسوم سداد لا تختلف. أي أننا ندفع نفس المبلغ دائمًا كل شهر ، ولكن إذا زادت الأسعار ، فسيتعين علينا دفع المزيد من الأقساط / الأشهر. إذا انخفضت الأسعار ، فسيتم تخفيض ديوننا وبالتالي سندفع أقساط / أشهر أقل.
  • الرهن المتغير مع سقف. هي قروض يتم فيها الاتفاق على حد أقصى لمعدلات الفائدة لفترة (عادة السنوات العشر الأولى) ، وبالتالي تجنب المخاطر التي ، في حالة حدوث ارتفاع مفرط في الأسعار ، لن يتم الوصول إلى قسط السداد غير المتوقع من اقتصاد الأسرة.

نصائح:

  1. إذا اخترت واحدة الرهن العقاري أو القرض معدل فائدة ثابت ضع في اعتبارك أنه إذا انخفضت أسعار السوق بشكل كبير ، فقد تتمكن من إعادة التفاوض على الشروط أو الإلغاء المبكر. لهذا السبب ، تضع المؤسسات المالية رسوم إلغاء تكون عادة أكثر تكلفة في حالة الرهن العقاري بأسعار فائدة ثابتة. لذلك يجب تقييم سعر الفائدة الثابت ورسوم الإلغاء معًا.
  2. بشكل عام ، سعر الفائدة مهم ولكن يجب ألا ننجرف في عروض مغرية للغاية تعتمد على معدل مغر للغاية للسنوات الأولى وننسى الجوانب الأساسية الأخرى مثل اللجانهذا سوف يجبرنا على التحدث بالفعل عن فعالة من حيث التكلفة ، أبريل.

فيديو: ما هي أنواع نسبة الفائدة في القروض العقارية (شهر اكتوبر 2020).